杭州住房公積金貸款“帶押過戶”新模式解析

近年來，隨著國家政策的不斷推動，住房消費逐漸成為促進經濟發展的重要因素。為了進一步優化營商環境，杭州市住房公積金中心積極響應國家號召，推出了住房公積金貸款“帶押過戶”業務。這一新模式的實施，旨在解決二手房交易中存在的諸多堵點和難點，提升購房者的體驗，助力實現“住有宜居”的目標。

住房公積金貸款“帶押過戶”的定義

住房公積金貸款“帶押過戶”是指在個人住房按揭貸款尚未結清、抵押尚未注銷的情況下，買賣雙方或其中一方申請住房公積金貸款時，賣方無需提前結清貸款，便可直接辦理不動產轉移及抵押相關登記。這一模式的核心在于省去了賣方提前籌款還貸、解除抵押的繁瑣環節，從而有效釋放了交易活力。自2025年4月以來，杭州市已試點辦理公積金“帶押過戶”業務72筆，涉及貸款金額達0.55億元，顯示出這一新模式的廣泛適用性和良好市場反響。

強化部門協同，實現一站服務

為了推動住房公積金貸款“帶押過戶”業務的順利實施，杭州公積金中心與市住保房管、不動產登記部門及各委貸銀行密切合作，探索深度融合的辦理流程。通過杭州市住房公積金貸款集中運行平臺，各方協調溝通，優化辦理流程，精簡業務環節，力求實現辦理時間的縮短和服務效率的提升。這種一站式服務模式，不僅方便了購房者，也提高了各部門的工作效率，形成了良好的協同效應。

普惠覆蓋，滿足多元需求

杭州市住房公積金貸款“帶押過戶”業務的實施，充分考慮了不同購房群體的融資需求。該業務支持多種貸款類型之間的轉換，凡買賣雙方或其中一方涉及申請或結清住房公積金貸款的均可辦理，覆蓋了廣泛的購房者群體。目前，杭州市范圍內已實現19家住房公積金委托貸款銀行及杭州公積金中心（含各分中心、省直公積金中心）“帶押過戶”業務的常態化辦理，極大地方便了購房者的選擇。

明確業務規范，保障交易安全

為確?！皫а哼^戶”業務的順利開展，杭州公積金中心明確了申請條件。賣方的原貸款需正常還款，且無逾期、訴訟、查封、凍結等風險情形；買方的總房價必須能夠覆蓋賣方原貸款的剩余本息。此外，房產要求是在杭州市行政區域內已取得不動產權證書的二手住房，且可正常上市交易，確保交易的合法性和安全性。通過這些規范，進一步保障了交易的順利進行。

落實資金監管，確保資金安全

在“帶押過戶”業務中，資金安全是重中之重。為此，杭州市建立了二手房買賣資金全流程監管機制。買方的首付款及貸款資金均需劃入資金監管賬戶，優先用于結清賣方的貸款，剩余資金再轉至賣方的個人賬戶。這一措施有效防范了交易風險，確保了資金的安全流轉，為購房者提供了更為安心的交易環境。

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